8步理解存款保险1存款保险是什么存款保险是指国家通过法律，成立专门的存款保险基金（保险费由银行业金融机构缴纳），当个别银行业金融机构经营经常出现问题时，依照规定对存款人展开支付，确保存款人权益。目前，世界上有数110多个国家和地区创建了存款保险制度。2存款机构都投保在我国境内成立的吸收存款的银行业金融机构，还包括商业银行（不含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应该参与存款保险。

3覆盖范围从存款保险覆盖面积的范围看，既还包括人民币存款，也还包括外币存款；既还包括个人储蓄存款，也还包括企业及其他单位存款；本金和利息都归属于被保险存款的范围。4银行递保险费存款保险的保险费由投保的银行业金融机构缴纳，存款人不必须缴纳。

存款保险实施基准费率与风险差异费率结合的制度。5为什么是50万元从国际上看，最低支付限额一般为人均国内生产总值（GDP）的2至5倍。

50万元这一数字大约为2013年我国人均GDP的12倍，低于世界多数国家的确保水平，需要为99.63%的存款人获取全额维护。6超强50万也有受偿按照条例的规定，存款保险基金可以用作向存款人支付被保险存款，也可以用作反对其他投保机构对有问题的投保机构展开并购或者风险处理。此外，多达最低支付限额的存款，还可以依法从投保机构整肃财产中受偿。

74种情况可支付一是存款保险基金管理机构兼任投保机构的接管的组织；二是存款保险基金管理机构实行被撤消投保机构的整肃；三是人民法院裁决法院对投保机构的倒闭申请人；四是经国务院批准后的其他情形。87个工作日获得支付为了确保存款人及时取得支付，条例还明确规定，存款保险基金管理机构应该在上述情形再次发生之日起7个工作日内足额支付存款。

近日，国务院总理李克强签订第660号国务院令，发布《存款保险条例》（以下全称《条例》），《条例》自2015年5月1日起实施。为有效地确保存款人利益，增进银行业公平竞争，《条例》规定的存款保险具备强制性，在我国境内成立的吸收存款的银行业金融机构，还包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，都应该参与存款保险。除金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本机构的存款等外，其他人民币存款和外币存款都归属于被保险存款的范围。

《条例》规定，存款保险实施限额支付，最低支付限额为人民币50万元。这一限额低于世界多数国家的确保水平，能为我国99.63%的存款人获取全额维护。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息拆分计算出来的金额在最低支付限额以内的，实施全额支付；远超过的部分，依法从投保机构整肃财产中受偿。

中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最低支付限额，报国务院批准后发布继续执行。《条例》规定了存款保险的保险费缴纳主体和费率。

保险费由投保的银行业金融机构缴纳。费率由基准费率和风险差异费率包含，其标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及基金的积累水平等因素制订和调整，报国务院批准后继续执行。各投保机构的限于费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确认。

为贯彻确保存款人的合法权益，《条例》具体了存款人有权拒绝存款保险基金管理机构支付被保险存款的情形，还包括存款保险基金管理机构兼任投保机构的接管的组织、实行被撤消投保机构的整肃以及人民法院法院对投保机构的倒闭申请人等。存款保险基金管理机构应该在上述情形再次发生之日起7个工作日内足额支付存款。

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